2025-05-04（養成365-124）

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《留錢給經濟無自主能力的小孩，真的能保住財富嗎？》

當詐騙集團成為最大贏家

許多努力了一輩子的家長，最終選擇將財富留給自己的孩子，這本是人之常情。但在這個資訊爆炸、詐騙猖獗的時代，這筆遺產真的能讓孩子過上好日子嗎？還是反而會讓他們成為詐騙集團的「肥羊」，被騙光財富，甚至欠下一身債？

事實上，許多千禧世代（1980-1995）和Z世代（1996-2010）的孩子在成長過程中，並未真正學習到如何賺錢、理財，更遑論資產管理。他們或許受過良好教育，卻缺乏財務獨立的訓練。一旦父母離世，遺產就成了詐騙集團虎視眈眈的獵物，而這些沒有經濟自主能力的孩子，很可能瞬間淪為詐騙受害者，甚至被誘導投資高風險項目，最終負債累累。

1、為什麼他們會被騙？

(1) 財務觀念薄弱，缺乏危機意識

許多家長在孩子成長過程中，為了讓他們專注學業或享受童年，往往避免談論金錢，甚至認為「長大自然就會懂」。但財務管理並非與生俱來的能力，而是需要學習與實踐。這導致許多千禧世代和Z世代的年輕人，即使繼承了一筆可觀的財富，也無法有效管理，甚至輕信「高回報、低風險」的投資陷阱。

(2) 詐騙集團手法層出不窮

過去的詐騙可能只是假冒親友借錢，而如今詐騙集團的手法更加精細，例如：
• 「投資專家」詐騙：以高額回報誘導受害者投入資金，實則是龐氏騙局（Ponzi scheme）。
• 「虛擬貨幣詐騙」：利用新興科技概念，讓人誤以為可以快速致富。
• 「假親友詐騙」：駭客入侵通訊軟體，假冒親友求助，要求匯款。
• 「愛情詐騙」：利用感情操控受害者，使其心甘情願掏錢。

年輕人對財務詐騙的認知普遍不足，加上習慣網路溝通，一旦被騙，可能連對方真面目都沒見過，錢就消失無蹤。

(3) 遺產變成負債的風險

即使沒有遇到詐騙，許多繼承財富的年輕人也缺乏財務規劃能力，容易揮霍無度，或是聽信不良建議，投入高風險投資。結果可能不只是失去遺產，甚至欠下巨額債務，最後陷入財務危機。

2、父母應該如何避免遺產成為詐騙集團的「養分」？

(1) 提前培養孩子的財務素養

財務教育應該從小開始，讓孩子了解金錢的價值、儲蓄的重要性，以及投資的風險。例如：
• 給孩子零用錢時，不是單純給，而是讓他們學會分配（存款、投資、消費）。
• 讓孩子學習基本的投資觀念，如資產分配、風險管理等。